Когда тебе слегка за 25, уже перестаешь закатывать глаза при упоминании финансовой грамотности. На одной чаше весов — шопинг, походы с подружками в ресторан и путешествия, а на другой — понимание, что для жизни мечты нужны деньги. И чтобы сохранять и приумножать свои капиталы, важно постоянно держать руку на пульсе, особенно в современных реалиях. В детстве нам говорили, что вклад — это лучший способ сохранить деньги и покрыть инфляцию. Но этого мало, хочется ведь преумножить! А что, если рассмотреть вариант покупки недвижимости? Специально для ЯПокупаю эксперт ниши и бизнесвумен Кристина Мержан поделилась секретами удачного инвестирования. Сейчас узнаем все подробности!
 |
Кристина Мержан |
Инвестиции в недвижимость могут предоставить дополнительную защиту от инфляции. Плюс получать ежемесячный доход при сдаче в аренду либо со временем получить хорошую прибыль с перепродажи (здесь учитывается множество факторов — нужен анализ рынка, перспективы развития района и что-то уникальное, не имеющее аналогов в городе). Вклад — это краткосрочное вложение. Нужно внимательно читать условия банка и понимать все тонкости при снятии процентов. Здесь могут возникнуть подводные камни.
В периоды, когда на рынке происходят такие предложения от банков по депозитам, многие застройщики делают дополнительные скидки и устраивают акции, чтобы продажи не останавливались. И наоборот, когда все снимут деньги со вкладов и пойдут покупать квартиры, цены начнут стремительно расти.
Упадут ли цены на недвижимость?
На этот вопрос можно ответить однозначно — нет, не упадут. Давайте рассуждать логически. Современные застройщики финансируют свои проекты в основном за счет банковских кредитов, а не собственных средств, как это было раньше. Они рассчитывают свою маржинальность, прежде чем начать проектирование объекта.
Однако в условиях инфляции цены на строительные материалы продолжают расти, что неизбежно влияет на конечную стоимость жилья. Кроме того, введенные ограничения на использование иностранных подрядчиков также увеличивают затраты на рабочую силу. Поэтому цена на новостройки вряд ли снизится. Все просто — застройщик не может работать в убыток или без прибыли.
В условиях растущих затрат и финансовых обязательств застройщиков ожидать падения цен на недвижимость не стоит.
Случай из практики
Клиент был на пути к покупке недвижимости в определенном районе по государственной программе «Семейная ипотека». Мы внимательно следили за рынком, и вот появляется квартира, идеально подходящая именно ему. Однако возникло одно «но».
Мой клиент решил вложить свои средства на депозит, чтобы заработать на процентной ставке. Сумма составила около 1 000 000 рублей, и вклад был размещен на 3 месяца под 19 % годовых. Важно отметить, что это дает в месяц 1,58%. За три месяца ему удалось заработать 47 500 рублей.
Звучит привлекательно, не так ли? Однако это решение негативно сказалось на его планах. Когда мой клиент смог забрать свои средства с процентами, цена на ту самую квартиру, которую он хотел купить два месяца назад, выросла на 800 000 рублей! А другие аналогичные объекты от застройщиков подорожали в среднем на 180 000–250 000 рублей. Итог оказался не в пользу моего клиента.
Как определить рыночную цену квартиры?
Рыночная стоимость квартиры — это сумма, за которую покупатель готов приобрести объект, а собственник согласен его продать. Эта цена адекватна и устраивает обе стороны сделки. Существует два основных способа определения рыночной цены квартиры при покупке или продаже.
Самостоятельный мониторинг
Вы можете просмотреть объявления о продаже квартир в том же районе с аналогичной площадью и состоянием, чтобы примерно оценить стоимость, но такие площадки, как, например, «Авито», адекватную аналитику не дадут. Так как мы не видим, за сколько реально проданы квартиры, а продавцы часто неадекватно оценивают свои объекты и завышают цену в объявлении. Точную информацию могут предоставлять только агентства недвижимости.
Работа с риелтором
На мой взгляд, это самый грамотный подход, потому что агентства недвижимости ежедневно анализируют привлекательность и цену районов для жизни, инвестиции (не факт, что для инвестиции подойдет тот район, где вы живете), анализируют не только первичный и вторичный рынок, но и цену арендного жилья. Покупая новостройку, важно понимать, сколько аналогичная квартира стоит на вторичном рынке и за какую стоимость ее можно сдать! Это действительно очень трудоемкий и важный процесс, благодаря которому ваша инвестиция себя оправдает. Сотрудничество с риелтором также помогает снизить риски, связанные с покупкой или продажей недвижимости.
Каждый из этих способов имеет свои преимущества! Но на сегодняшний день консультация в агентствах недвижимости бесплатная, поэтому как минимум можно узнать мнение профессионала и выбрать объект в зависимости от индивидуальных потребностей и обстоятельств.
Инфляция и семейная ипотека: стратегический подход
В декабре 2024 года официальная инфляция составила 9,4 %, в то время как ставка по семейной ипотеке составила 6 %. Это означает, что инфляция превышает уровень процентной ставки по ипотечным кредитам. С каждым годом ипотечный платеж будет обесцениваться, тогда как цены на недвижимость, скорее всего, будут расти.
Поэтому целесообразно рассмотреть возможность не гасить ипотеку в первые 10 лет. Ваша кредитная нагрузка станет менее ощутимой благодаря инфляции. Можно рассмотреть вариант сдачи квартиры в аренду. При стандартном первоначальном взносе 20 % платеж по семейной ипотеке составляет около 36 000 рублей, в то время как аренда такой квартиры может варьироваться от 30 000 до 50 000 рублей.
Таким образом, вы можете инвестировать материнский капитал или свободные деньги и сдавать жилье. В итоге квартира будет самоокупаться. Как только вы заметите, что остаток вашего кредитного долга значительно обесценился, вы сможете легко закрыть ипотеку, оставаясь владельцем квартиры, стоимость которой возросла на рынке. Данная стратегия может стать выгодным финансовым решением для тех, кто хочет эффективно управлять своими активами и минимизировать влияние инфляции на свои сбережения.
Так что в итоге: депозит или недвижимость?
Если вы стремитесь быстро заработать на депозите, это действительно может быть хорошим способом приумножить ваши средства. Однако если ваша цель — не только увеличение капитала, но и обеспечение стабильного дохода, независимо от изменений процентных ставок банка, я рекомендую рассмотреть покупку недвижимости!
