Когда мои подруги одна за другой брали ипотеки, мне это было не нужно. Хотела жить в удовольствие, не делиться ни с кем зарплаткой, путешествовать по стране (хвала удаленке) и быть тем самым человеком, который в соцсетях всех раздражает: сегодня он работает на пляже, завтра — в горах, послезавтра — в кофейне с видом на речку, и вот это все.
Честно?
Я до сих пор этого хочу.
Закидайте меня тапками, но мне удобно было жить с родителями в их просторной трешке. У нас отличные отношения, коммуналку с меня не требовали, четкого правила, кто когда заполняет холодильник, не существовало, «чтобы в 22:00 — дома» — тоже.
Обо мне:
- Возраст: 28 лет
- Семейное положение: не замужем, детей нет
- Должность: выпускающий редактор
- Зарплата: а не скажу. Подписала договор о неразглашении, но отвечу сразу, что не айтишная, ребят, не айтишная.
Почему решилась на покупку квартиры
Все изменилось, когда я сменила работу и переехала в другой город. Хочешь не хочешь — надо снимать жилье. А еще мириться с ремонтом, который тебе не нравится, ютиться на неудобной кухне, страдать от невыносимой жары, потому что владелица квартиры не согласовала установку кондиционера в счет аренды. Короче, я как-то резко поняла, что тут все не по-моему.
Примерно в это же время родители продали земельный участок, который достался нам от государства как многодетной семье. Деньги «попилили», каждому на счет упало 500 000 рублей. Сестра-двойняшка от своей доли отказалась в мою пользу — просто потому, что она филантроп с большим сердечком и переходным возрастом «я сама».
Итого у меня на карте — миллион.
Естественно, такую сумму нужно было куда-то вложить.
Инвестиции? Я гуманитарий, которому такое даже предлагать не нужно.
Банковский вклад? А смысл? В перспективе я все равно решила бы купить жилье, но, учитывая, что цены на недвижку растут, как количество детей, которые побежали искать сходство с Дуровым после его заявления, то через пару лет миллион не сгодился бы даже для первоначального взноса.
Вариант прокутить — прекрасный, но здравый смысл перевесил.
В итоге несколько поездок по офисам застройщиков — и сделка.
Как я выбирала квартиру
Обращала внимание на:
— Год постройки, так как льготная ипотека действовала только на новостройки.
— Стоимость. В моем идеальном мире я ежемесячно отдаю банку не больше 15.000 рублей.
— Планировку. Искала евродвушку с кухней-гостиной и спальней, так как предполагала, что полтора года со мной будет жить младший брат. И не исключаю того, что эта квартира на всю мою оставшуюся жизнь — вдруг через пару лет у меня проявится синдром Плюшкина. Или материнский инстинкт, в конце концов.
— Безопасный район.
— Этаж. Моя тревога против того, чтобы мы с ней жили на первом этаже.
— Срок сдачи. Платить одновременно и за ипотеку, и за съемное жилье в моем случае — прямой путь в рехаб. Или повод ближе познакомиться с фриганством.
Риелтора не нанимала — просто съездила в три нужных мне офиса продаж. В одном мне насчитали огромный ежемесячный платеж, в другом не понравился вид из квартиры — на завод резиновых изделий. Остался третий.
О квартире
Локация: г. Екатеринбург, мкр. Солнечный, до центра 11 км.
Площадь: 36,76 кв. м. Есть лоджия
Стоимость: 4 395 652 руб.
Ремонт от застройщика: ламинат 32 класса, межкомнатные двери, виниловые обои на флизелиновый основе под покраску, натяжной потолок, унитаз, ванна, умывальник с пьедесталом, смесители, напольный керамогранит в санузле.
Ремонт от застройщика — выход для тех, кто до получения ключей снимал квартиру. Я впервые зашла в свое жилье 7 ноября, а переехала 20 декабря — в это время сделала ремонт в ванной, покрасила обои, сделала замеры и заказала кухню.
Об ипотеке
Сумма кредита: 3 591 256 руб.
Срок: 30 лет
Процентная ставка: 6,2%
Ежемесячный платеж: 21 995 руб.
Банк: Сбербанк
Когда оформляла ипотеку, 28 июня 2023 года, думала, что опоздала — у подружек и сестры процентные ставки ниже, квартиры больше, ежемесячные платежи приятнее. Но! Сейчас, когда 1 июля 2024 года завершилась госпрограмма льготной ипотеки на новостройки под 8%, я поняла, что, наверное, пора прекращать сетовать.
Я взяла кредит под 6,2%, потому что воспользовалась услугой «Своя ставка» от Сбера — потратила на это 179 562 руб. В то время стандартная ставка была 7,7% и, получается, я купила 1,5%.
Выше писала, что не хочу платить больше 15 000 в месяц, и, если бы у меня были деньги в январе 2023, то в эту сумму я бы уложилась. Но к июню ценник на квартиры вырос. Стоимость квадратного метра в микрорайоне, где взяла жилье, и так одна из самых низких в городе. Пришлось смириться.
Выбор локации
Я остановилась на микрорайоне Солнечный, так как именно здесь на протяжении трех лет снимала квартиру.
Плюсы:
- Недорогое жилье — основной плюс.
- Служба безопасности, которая мониторит район круглосуточно.
- Тревожные кнопки и камеры наблюдения.
- Неплохая инфраструктура.
- Недавно запустили трамвайчик.
Минусы:
- Далеко от центра — основной минус, с которым я все никак не могу смириться. Отсюда и дорогое такси, и большая трата времени на дорогу — классика спальных районов. Пока доедешь до бара в пятницу вечером, уже настроение тусовочное растеряешь.
- Отсутствие бесплатных парковок. Да, даже около дома машину не поставить — повсюду шлагбаумы и «стопхамовцы».
В целом район неплохой, но, если бы у меня было больше денег... я бы присмотрела вариант «в городе».
Жизнь после ипотеки
Выйдя из банка со всеми документами на руках, я не почувствовала ничего. До сдачи квартиры оставалось 4 месяца.
Не заметила, как сняли первый платеж с карты — в то время пила вино в глэмпинге с видом на речку и посчитала это прекрасным знаком. О, как же я ошибалась!
Далее, по ощущениям, все начали тянуть из меня деньги: оценка квартиры, полис страхования, оформление квартиры в собственность (вся вот эта нудота, о которой я не задумывалась), рассрочки на кухню и гардеробную систему, незакрывающаяся кредитная карта (которой до ипотеки у меня и не было), бесконечные долги маме и сестре. При этом жилье так и оставалось полупустым и неудобным. Какие глэмпинги?! Я и об отпуске не фантазировала!
В это время в соцсетях все живут в свое удовольствие, путешествуют по стране и раздражают: сегодня они работают на пляже, завтра — в горах, послезавтра — в кофейне с видом на речку, и вот это все.
Прошел год:
— Я оформила налоговый вычет и закрыла рассрочки.
— Закрываю долги и беру в долг снова.
— От кредитки отказываться не собираюсь. Единственное — установила ежемесячный лимит в 25 000 рублей.
— Квартира стала напоминать не просто «объект недвижимости», а даже какую-то милую, уютную норку.
— Отпуск все еще кажется чем-то немыслимым, но, опять же, в случае повышенной задолбанности я с помощью рассрочки отправлю себя на море.
— Легче вроде бы стало. Возможно, пришло смирение. Радует, что снова появились какие-то хотелки, не связанные с ремонтом.
Подробнее
Советы тем, кто решился на ипотеку
— Критически посмотрите на свои критерии выбора жилья. Да, еще раз. Прямо-таки выпишите их. Подумайте, может, ну ее, эту новомодную европейскую планировку? Студия и обычные однушки (с небольшой кухней и комнатой) стоят дешевле. Фантазия, насмотренность и статьи рубрики Дом помогут вам и в квартирке-крошке разместить всех родственников и друзей, приехавших на новоселье, не запинаться о шкафы и влегкую разложить приданое.
Если вы молоды и не обременены семьей, может, спальные районы рассмотреть в последнюю очередь?
Сейчас я бы внимательнее отнеслась к студийкам в районах, расположенных ближе к центру.
— Как оформили кредит, начните откладывать подушку безопасности. Пусть она будет туго набитой, напоминающей перину.
Ипотека — не единственный «всадник Апокалипсиса». Есть еще Ремонт и Обязательные платежи. Голод, кстати, иногда тоже заигрывающе подмигивает из-за угла. Понимаю, что вы готовы к тратам, но подготовьтесь также к тому, что это будут очень большие расходы. В моменте вам будет казаться, что бесплатно можно только дышать. Но все равно начнете делать это реже, как бы чего не вышло.
Мне нравится правило распределения бюджета 50/30/20, где 50% — расходы на обязательные платежи, 30% — траты на досуг и желаемые покупки, 20% — сбережения. После переезда я не смогла ее придерживаться, поэтому было тяжко.
— Не отказывайтесь от помощи. Примерно такой же совет дают новоиспеченным матерям. А чем мы, новоиспеченные ипотечники, отличаемся от них? Рум-блюз у нас так же перерастает в депрессию, бессонные ночи и затворничество — ибо денег на путешествия нет. У матерей хотя бы бонус есть: дети вырастают и помогают платить ипотеку.
Я к чему. Бабушки, мама и сестра перевели мне неплохую сумму на новоселье, на которую я отремонтировала санузел и купила бытовую технику. Безумно им благодарна! Без помощи я бы до сих пор 99% зарплаты отдавала в счет рассрочек.
— Оформляйте налоговый вычет. О, я чуть не плакала, когда мне на карту «из ниоткуда» упали денежки. Кто-то кидает их в счет уменьшения ежемесячного платежа, но я закрыла рассрочки.
— Берите квартиру с отделкой от застройщика, тогда вам не придется тратить время на поиск НОРМАЛЬНОГО мастера и деньги за работу НОРМАЛЬНОГО мастера. Прибавьте сюда муки выбора, поездки по строительным гипермаркетам, стоимость отделочных материалов, стоимость доставок, оплату съемного жилья... Оно вам надо? Наш редактор на себе испытала, каково это, ее до сих пор передергивает: Обои осыпались, рыдала неделю: как я потратила на ремонт 1,6 млн рублей.
— Помните, что в кредитках нет ничего плохо, если использовать их с умом — установите себе адекватный кредитный лимит, не доводите до процентов, не снимайте наличку.
— Знайте, что легче точно станет. В Новый год, когда все рисовали планы на следующий год (есть у нас в семье такая традиция), я молча накладывала вторую порцию оливье, пропуская свою очередь. Меня вымотали переезд, ремонт и отсутствие денег — я не знала, что я ХОЧУ. Знала только, что мне НАДО купить кровать, стол, диван и тумбу. Но, опять же, не знала, на что я их буду покупать.
Сейчас же я задумалась о том, чтобы возобновить занятия по бегу с тренером и купить онлайн-курс по укладкам. Выздоравливаю, получается?
— Не ждите идеального момента. Хотите — заваривайте эту кашу и хотя бы «лежите» в сторону мечты: начните откладывать на первоначалку, съездите погулять в район, где хотели бы обзавестись жильем, зайдите в офис продаж и рассчитайте ежемесячный платеж. Медитируйте, в конце концов!
Не хотите — не поддавайтесь на уговоры родственников, которые такие «ну хоть за свою будешь платить, а не чужому дядьке отдавать». Живите свою счастливую свободную жизнь, «примеряйте» разные города, представляя себя местным жителем, тусите, занимайтесь спортом, ресторанингом и т. д. Все-таки жизнь одна, кайфуйте ®.
Читайте также:
Чек-лист приемки квартиры: важные пункты, на которые надо обратить внимание
